内部爆料! 银行员工为什么不申请信用卡分期还款

从零开始的异世界Re2018-01-14 01:24

信用卡就是有这样的魔力,让人过度消费,让人盲目购物,让人冷静下来后悔当时的冲动。当人们抱怨无力还款,只能拮据地维持最低还款时,银行又像救世主一样站出来,拿出“分期还款”这唯一一根救命稻草,让用户“选择”。不想分期付款的人,想要大额可以多于小编XXU469交流。

通过简单的对比我们不难发现,使用分期还款的确能从根本上解决信用卡过度消费后的还款难问题。银行为了招揽生意,吸引持卡用户办理分期业务,纷纷打出免息优惠牌。但是分期是不是真的能够像银行标榜的那样,可以免费为人民服务呢?

免息≠免费

根据银行规定,如果持卡人无法在规定的最后还款日前全额还款,是不能享受免息期待遇的。但是信用卡分期还款比较特殊,无论您选择的期数是多少,都依旧可以享受免息优惠。银行所谓的分期优惠,实际上减免的就是这部分利息。

先不要高兴的太早,欠了银行的钱又不能按时归还,怎么能不付出点代价?银行虽然免除了利息,但是会按照一定比例收取分期手续费,按照期数的长短决定手续费率的高低。

真实的信用卡分期手续费率

看似上面的分期手续费费率并不高,以消费24000元分12期为例,按照7.2%的标准计算,我们共需要支付1728元手续费。但是大家忽略了一个细节,我们每期还款后,欠款总额其实是递减的,直到最后一期欠款2000元时,银行依旧按照24000元收取手续费。按照内部回报率计算方法,7.2%的手续费率实际上搞到年化13%。

时间越长成本越高

虽然同样都是分期,但不同期数间对应的费率有很大差距。以中信银行为例,3期手续费仅为总额的2.25%,而36期的手续费达到了25.92%,占了总欠款的四成还多。假设中信信用卡欠款2万元,我们分别以分期3期和36期计算一下:

3期手续费:20000元×2.25%=450元

36期手续费:20000元×25.92%=5184元

虽然分36期还款以后,持卡人可以获得3年的缓冲期,但是需要额外支付高达5000元的手续费,等于多支付了近10期的欠款。

提前还款手续费照收

有的朋友经常会一时冲动,一两万元的欠款却申请了多期分期,还了几期以后就因为手头的现金富裕准备一次性还清。假如在用户申请分期之后需要提前还款,只偿还剩余欠款是不够的,还需要连同剩余期数所对应的手续费一同缴纳。

此外,如果您在使用分期形式购买了商品后发生了退货,银行只支持购买商品本身金额的退款,持卡人已经支付的各期手续费,或者一次性支付的全部手续费不予退还。


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